การเลือกซื้อบ้าน ให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้

หลายคนทีอยากมี บ้าน ซึ่งก็ปฏิเสธไม่ได้ว่าการซื้อบ้านจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ อาจต้องใช้เวลาในการเก็บเงินหลายปี หนทางหนึ่งที่จะทำให้ปัจจัยหนึ่งที่จะทำให้เราสามารถมีบ้านได้ในทันทีคือการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน วงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุดอยู่ระหว่าง 80 – 100% ของราคาบ้าน ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตาม การกู้เงินจะมาพร้อมกับภาระผูกพันที่ผู้กู้ต้องผ่อนคืนธนาคารพาณิชย์ทุกเดือน จนกระทั่งครบกำหนดระยะเวลากู้ยืม

และสิ่งสำคัญประการหนึ่งในการที่เราจะต้องคำนึกเมื่อจะกู้หรือขอสินเชื่อนั่นก็คือ “เงินเดือน” คือ สิ่งที่ทุกคนรอคอยตอนสิ้นเดือน เพื่อนำไปจับจ่ายใช้สอยในเรื่องต่างๆ ในชีวิตประจำวัน รวมไปถึงการแบ่งไป “ลงทุน” หรือเก็บเอาไว้เพื่อซื้อ “บ้าน” ซึ่งหลายคนตั้งเป้าหมายเอาไว้ว่าอยากจะมีบ้านเป็นของตนเองสักหลังก่อนเกษียณ แต่มีคำถามตามมาว่า “ถ้าเงินเดือนเท่านี้ ควรจะซื้อบ้านราคาเท่าไหร่ ถึงจะเหมาะสมและไม่เดือดร้อนต่อสถานะทางการเงินของตัวเอง”

กรณีผ่อนบ้านอย่างเดียว

ตัวอย่างเช่น รายได้ 50,000 บาทต่อเดือน ผ่อนบ้านต่อเดือนสูงสุดได้ 25,000 บาท (หรือคำนวณง่ายๆคือไม่เกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน)

กรณีผ่อนหนี้สินหลายวงเงิน

ตัวอย่างเช่น รายได้ 50,000 บาทต่อเดือน ผ่อนบ้านต่อเดือนสูงสุดได้ 15,000 บาท (หรือไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน) ผ่อนรถยนต์หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีก 7,000 บาท

เหตุที่เราจะต้องมาคำนึงถึงยอดผ่อนต่อเดือน เพราะเนื่องจากยอดเงินผ่อนต่อเดือนจะส่งผลต่อวงเงินกู้ที่จะได้รับจากธนาคารพาณิชย์ หากเรามีความสามารถในการผ่อนต่อเดือนสูง วงเงินกู้ที่จะได้รับก็สูงตามไปด้วย เราจึงแนะนำยอดเงินผ่อนต่อเดือน วงเงินกู้สูงสุด กับราคาบ้าน ทั้งสองกรณีทั้งกรณีที่มีภาระผ่อนบ้านเพียงอย่างเดียว และกรณีที่มีภาระผ่อนอย่างอื่นด้วย

กรณีที่มีภาระผ่อนบ้านเพียงอย่างเดียว
ผ่อนเงินกู้บ้านได้ไม่ควรเกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน หากมีรายได้ 15,000 – 50,000 บาทต่อเดือน ราคาบ้านที่เหมาะสมกับรายได้ต่อเดือน มีดังนี้

กรณีที่มีภาระผ่อนอย่างอื่นด้วย
ผ่อนเงินกู้บ้านได้ไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน หากมีรายได้ 15,000 – 50,000 บาทต่อเดือน ราคาบ้านที่เหมาะสมกับรายได้ต่อเดือน มีดังนี้

** ราคาบ้าน เป็นราคาบ้านโดยประมาณ คิดเป็น 80 – 100% ของวงเงินกู้ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน

แม้การมี “บ้าน” เป็นของตัวเอง ดูเหมือนจะยังเป็นแค่ความฝันของใครหลายคน แต่หากเราซื้อบ้านที่ราคาไม่สูงเกินไปและมีการวางแผนในการก่อหนี้ที่ดี ด้วยการให้ยอดเงินผ่อนต่อเดือนมีสัดส่วนเหมาะสมกับรายได้ ความฝันก็จะกลายเป็นความจริงที่ไม่ไกลเกินเอื้อม